За что штрафуют МФО: в 2017 году административному взысканию подверглись 27 микрофинансовых организаций
25 января 2017
В 2016 году Банк России оштрафовал 27 МФО на общую сумму более чем 6 млн рублей. Каждая третья из оштрафованных уже покинула реестр.
Аналитики Easyfins.ru проанализировали суммы и причины взысканий, вынесенных ЦБ РФ микрофинансовым организациям на протяжении 2016 года. 27 МФО было вынесено 31 решение об административном правонарушении. Совокупная сумма штрафов по сравнению с 2015 годом снизилась почти в три раза – с 17,2 млн до 6 млн рублей. В арбитражных судах оспорено взысканий на 2 млн рублей, по штрафам в сумме на 1,1 млн рублей слушания продолжатся в 2017 году.
Самым распространенным нарушением стало невыполнение законного предписания Банка России в установленный срок (ч. 9 ст. 19.5 Кодекса об административных правонарушениях) – в совокупности вынесено 12 административных штрафов на 4,542 млн рублей. Вторым массовым нарушением стало применение методов взыскания задолженности, которые не предусмотрены законодательством (ч. 5 ст. 15.26.1) – пять штрафов на 270 тыс. рублей. За непредставление или несвоевременное предоставление сведений в ЦБ (ст. 19.7.3) – четыре штрафа на 257 тыс. рублей. За несоблюдение законодательства о противодействии легализации доходов (ч. 1 ст. 15.27) и за отсутствие правил предоставления микрозаймов, в том числе на сайтах МФО (ч. 2 ст. 15.26.1), - по 3 штрафа в сумме на 170 тыс. рублей. За непредставление данных в Бюро кредитных историй (ч. 3 ст. 15.26.1) – два на 60 тыс. рублей, за нарушение нормативов достаточности собственных средств (ч. 3 ст. 15.26.1) – один штраф на 40 тыс. рублей.
С даты вынесения штрафа до момента исключения компании из реестра проходило примерно 4 месяца. И хотя из реестра были исключены всего 10 оштрафованных МФО, на них пришлось более половины суммы всех штрафов - 3,355 млн рублей. Нижегородские "Центр Целевого Займа", "Взаимодействие-сервис", "Приволжье-кредит", "ТЕРРА КАПИТАЛ-НН" и "Хозкредит" выплатят штрафов на 2,76 млн рублей. Казанские "Карат-Финанс", "ЗАЙМОФФ" и "ЛД-Групп" ("ТРАНСФЕР-АЛЬЯНС") – на 55 тыс. рублей. Московская "Финотдел", находившаяся под управлением бенефициаров МФО "Домашние деньги", после штрафа в размере 40 тыс. рублей покинула реестр добровольно.
Из действующих организаций лидером по количеству штрафов по данной статье стала нижегородская МФО "Удобно-Деньги ДК" (одна из 21 компаний, работающих под брендом "Удобно-Деньги" в 14 регионах России). В мае 2016 года Банк России вынес ей взысканий на 500 тыс. и 20 тыс. рублей, в ноябре ограничился штрафом в размере 22 тыс. рублей. Также по этой статье была оштрафована нижегородская МФО "Займы населению НН".
По данным системы "Судебное правосудие" правом на оспаривание взыскания воспользовались 10 компаний. Алтайская "МКК Центр срочных займов" и московская "МИЛИ" (бренд MILI) продолжают спор в апелляционной инстанции, а свердловская "А-Финанс" (работает под торговой маркой "Активденьги") – в кассации. Сумма штрафов у четырех компаний составляет 1,1 млн рублей. Отметим, что судебный спор может длиться годами: по иску одной из оштрафованных в 2015 году МФО судебные слушания будут продолжены и в 2017 году. До момента вынесения решения суда компания не считается оштрафованной.
Московской "Мани Мен" (бренд MoneyMan), новосибирской "Джой Мани" (бренд "ВКармане") и петербургской "Центр экспресс кредитования" (бренд FastMoney) в рассмотрении исков было отказано (пытались оспорить штрафов в сумме на 180 тыс. рублей). Иск московской "Займ-Экспресс" (бренд "Займ Экспресс") оставлен без удовлетворения – компания пыталась оспорить вынесенное предупреждение.
Воронежская "Юго-Восточный Кредитный Союз" в арбитражном суде оспорила сумму взыскания, суд снизил ее в два раза до 250 тыс. рублей. Однако в конце декабря компания была исключена из реестра.
И лишь единственной компании удалось выиграть суд у ЦБ. Арбитраж в том числе установил, что ЦБ надлежащим образом не уведомил "Микрофинансовая компания г. Магнитогорск" о дате и месте составления административного протокола. Как следует из материалов дела, регулятор направил телеграмму по ее юридическому адресу: г. Магнитогорск, ул. Завенягина, 10, помещение 20. Почтальон, доставлявший уведомление, сориентироваться в многоквартирном жилом доме, в котором находится множество предприятий и организаций, не сумел. И так как в квартире №20 от получения телеграммы отказались, он продолжил розыски и обнаружил по адресу ул. Завенягина, 10а, микрофинансовую организацию. В ней работает офис "Быстроденьги", руководитель которого телеграмму приняла и затем уничтожила, а истинный адресат остался в неведении.
Решение о наложении административного штрафа ЦБ выносит по результатам проверки жалоб граждан. И это может быть вовсе не клиент микрофинансовой организации. Так, как следует из материалов дела, сотрудник "Домашних денег" при попытке взыскать задолженность угрожал и оскорблял жителя Мурманска. Им оказался обычный прохожий, которого с "Домашними деньгами" ни договор займа, ни договор поручительства не связывал. Попытки опротестовать штраф в размере 100 тыс. рублей компания продолжит в 2017 году – дата апелляции еще не назначена.