За что штрафуют МФО
9 марта 2016
Портал Easyfins.ru проанализировал количество и причины штрафов, которые ЦБ выписал микрофинансовым организациям в 2015 году. Сумма взысканий достигла 17,2 млн рублей.
Строгие цифры КоАП
Всего в списке оштрафованных фигурируют 43 компании. Некоторым МФО взыскания выносились неоднократно – общее число штрафов составило 63. Четверть компаний уже успели потерять статус микрофинансовых организаций – по разным причинам они были исключены из единого реестра ЦБ. Минимальный размер взыскания составил 2 тыс. рублей, максимальный – 600 тыс. рублей. Треть штрафов выписано по статье 19.7.3 Кодекса об административных правонарушениях – за непредставление информации в Банк России. Вторым по значимости правонарушением у МФО стало невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России (ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ). Каждый шестой штраф выписан за отсутствие правил предоставления микрозаймов, при чем не только в офисах, но и на сайте микрофинансовых компаний (ч. 2 ст. 15.26.1 КоАП РФ). Также каждое шестое нарушение зафиксировано за способы возврата задолженности, которые не предусмотрены законодательством Российской Федерации (ч. 5 ст. 15.26.1 КоАП РФ). За непредставление или несвоевременное представление информации в бюро кредитных историй вынесено два штрафа (ч. 6 ст. 15.26.1).
Рейтинг штрафных сумм для МФО
Лидером по количеству и общей сумме штрафов стало МФО «Е заем» - ей предписано выплатить 4,05 млн рублей. ООО "Ростовщик" (Нижний Новгород) оштрафовано в совокупности на 1,6 млн рублей, хотя оно и было впоследствии исключено из реестра МФО (правда, формально по другой причине - за использование наименования, индивидуализирующее другие микрофинансовые организации, то есть за идентичное название с другой ООО «Ростовщик», внесенной в реестр ранее). Третьим МФО по объему штрафов стало ООО МФО «Займ-Экспресс» (1,25 млн рублей). Минимальные штрафы по 2 тыс. рублей заплатят ООО МФО "Финанс НН" и должностное лицо (руководитель) ООО микрофинансовая организация "МФУ Волго-Вятка". Большинство оштрафованных компаний зарегистрировано в Москве, затем по количеству идут компании из Нижнего Новгорода и Республики Татарстан. В Ульяновской области, Новосибирске и Костроме зафиксированы единичные штрафы. Скорее всего, такая активность вызвана позицией местного представительства регулятора – чем больше жалоб со стороны клиентов, тем боле рассматриваемых дел и вынесения постановлений о применении мер административного характера.
МФО молчат
Опубликованная на сайте регулятора информация о причинах и суммах штрафов не всегда означает вступление решения в законную силу. Как сообщили Easyfins.ru в пресс-службе Банка России, информация о назначении административных наказаний публикуется на сайте ЦБ РФ по результатам рассмотрения дел об административных правонарушениях, возбужденных на основании обращений граждан. В законную же силу постановления вступают по истечении 10 дней с даты получения МФО копии постановления. За это время МФО может обжаловать постановление в порядке, предусмотренном КоАП РФ и избежать наказания. Таким образом, информация о вынесенных штрафах может быть опротестована микрофинансовой организацией и штраф может быть отменен. В МФО неохотно комментируют как саму информацию на сайте ЦБ, так и свои действия. На запрос Easyfins.ru отреагировали только в МФО «Лайм-Займ» (торговая марка LIME), сообщив, что решение было опротестовано и в силу не вступило. В ООО «Саммит» (торговая марка «Центр займов») ограничились фразой, что суд выигран и взыскание отменено.
Отметим, что МФО могут штрафовать не только ЦБ – это могут быть и нарушения антимонопольного законодательства, и налоговики, и прочие государственные органы. В силу специфики административного производства и возможностей по оспариванию взысканий, доступ к итоговой информации – заплатила компания штраф или отменила – затруднен.
С полным списком МФО, нарушений и сумм штрафа можно ознакомиться в файле, подготовленном аналитическим центром Easyfins.ru.
Сводная таблица МФО и сумм штрафов.
| Торговая марка | Наименование МФО | Нарушение | Сумма штрафа | Дата исключения из реестра |
|---|---|---|---|---|
| До получки | ООО МФО "Капитал-К" | ч. 2 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| Vivus.ru | ЗАО "4финанс" | ст. 19.7.3 | 250000 | |
| Быстроденьги | МФО Быстроденьги (ООО) | ч. 5 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| Быстроденьги | МФО Быстроденьги (ООО) | ч. 5 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| Быстроденьги | МФО Быстроденьги (ООО) | ч. 5 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| Быстроденьги | МФО Быстроденьги (ООО) | ч. 9 ст. 19.5 | 500000 | |
| Деньги взаймы | ООО "Деньги взаймы" | ч. 5 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| Займ-Быстро | ООО "Микрокредит Сервис" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Займ-Быстро | ООО "Микрокредит Сервис" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Домашние деньги | ООО "Домашние деньги" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| н/д | ООО "МЕГАПОЛИС-КРЕДИТ»" | ч. 9 ст. 19.5 | 500000 | |
| МигКредит | ООО "МигКредит" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Е заем | ООО МФО "Е заем" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Е заем | ООО МФО "Е заем" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Е заем | ООО МФО "Е заем" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Е заем | ООО МФО "Е заем" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Е заем | ООО МФО "Е заем" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Е заем | ООО МФО "Е заем" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Е заем | ООО МФО "Е заем" | ч. 2 ст.15.26.1 | 50000 | |
| Е заем | ООО МФО "Е заем" | ч. 9 ст. 19.5 | 500000 | |
| Е заем | ООО МФО "Е заем" | ч. 9 ст. 19.5 | 500000 | |
| Мосзайм | ООО МФО "Мосзайм" | ч. 5 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| Мосзайм | ООО МФО "Мосзайм" | ч. 5 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| Мосзайм | ООО МФО "Мосзайм" | ч. 9 ст. 19.5 | 250000 | |
| н/д | ООО МФО "НКЦ" | ч. 5 ст. 15.26.1 | 50000 | 30.12.2015 |
| Центр займов | ООО МФО "Саммит" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Центр займов | ООО МФО "Саммит" | ч. 5 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| Центр финансовой поддержки | ООО МФО "ЦФП" | ч. 5 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| Честное слово | ООО МФО "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" | ч. 9 ст. 19.5 | 500000 | |
| Moneyman | ООО МФО "Мани Мен" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Moneyman | ООО МФО "Мани Мен" | ч. 5 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| Moneyman | ООО МФО "Мани Мен" | ч. 5 ст. 19.5 | 50000 | |
| Займ-Экспресс | ООО МФО "Займ-Экспресс" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Займ-Экспресс | ООО МФО "Займ-Экспресс" | ст. 19.7.3 | 250000 | |
| Займ-Экспресс | ООО МФО "Займ-Экспресс" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Джет-мани | ООО МФО "Джет Мани Микрофинанс" | ч. 5 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| н/д | ООО "Фаст Финанс Волга" | ч. 9 ст. 19. 5 | 500000 | 19.08.2015 |
| н/д | ООО "Центр Займов-Гарант" | ч. 9 ст. 19.5 | 500000 | 03.05.2015 |
| Деньги в долг | ООО "МФО Регион Микрофинанс" | ч. 2 ст. 15.26.1 | 10000 | |
| н/д | ООО "Ростовщик" | ч. 9 ст. 19.5 | 500000 | 12.04.2015 |
| н/д | ООО "Ростовщик" | ч. 9 ст. 19.5 | 500000 | 12.04.2015 |
| н/д | ООО "Ростовщик" | ч. 9 ст. 19.5 | 600000 | 12.04.2015 |
| н/д | ООО "КредитОпт" | ч. 9 ст. 19.5 | 500000 | 26.11.2015 |
| АЕ Финанс | ООО МФО "АЕ Финанс" | ч. 9 ст. 19.5 | 500000 | |
| Центр займов | ООО МФО "Финанс НН" | ч. 6 ст. 15.26.1 | 2000 | |
| Денежка. Нарожные займы | ООО МФО "Денежка. Народные займы" | ч. 6 ст. 15.26.1 | 30000 | |
| LIME | ООО МФО "Лайм-Займ" | ст. 19.7.3 | 500000 | |
| Рублъ | ООО "МФО "Рублъ" | ч. 2 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| н/д | ООО "Заря" | ст. 19.7.3 | 25000 | 08.04.2015 |
| ФастФинанс | ООО "Фаст Финанс Бугульма" | ч.2 ст. 15.26.1 | 10000 | |
| н/д | ООО МФО "АлФинансГрупп" | ч. 2 ст. 15.26.1 | 10000 | |
| Народные займы | ООО "МФО "Народные займы" | ч. 2 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| н/д | ООО "Резерв-М" | ч. 2 ст. 15.26.1 | 50000 | 19.05.2015 |
| н/д | ООО «ВолгаИнвест» | ст. 19.5 | 250000 | 08.02.2016 |
| Миладенежка | ООО микрофинансовая организация "МФУ Волго-Вятка" (должностное лицо) | ст. 19.7.3 | 2000 | |
| Мой займ | ООО МФО "Мой займ" | ч. 9 ст. 19.5 | 250000 | |
| н/д | ООО "ЛЕНКРЕДИТ" | ч. 2 ст. 15.26.1 | 50000 | 04.07.2015 |
| н/д | ООО "ЗаймРоз" | ч. 9 ст. 19.5 | 250000 | 09.11.2015 |
| н/д | ООО "ЗаймРоз" | ч. 9 ст. 19.5 | 500000 | 09.11.2015 |
| Быстрая денежная помощь | ООО МФО "СТАБ-Финанс" | ч. 2 ст. 15.26.1 | 50000 | |
| АктивДеньги | ООО МФО "АктивФинанс-Челны" | ч. 2 ст. 15.26.1 | 10000 | |
| н/д | ООО "Регион Финанс Групп" | ч. 2 ст. 15.26.1 | 50000 | 25.05.2015 |
| н/д | ООО МФО "Финанс-Капитал" | ч. 9 ст. 19.5 | 500000 |