AK&M подтвердило Государственному фонду поддержки предпринимательства Калужской области (МФО) рейтинг на уровне «В++»
6 марта 2016
Рейтинговое агентство AK&M подтвердило Государственному фонду поддержки предпринимательства Калужской области (МФО) (ГФ ПП КО (МФО) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «В++», понизив подуровень со второго до третьего. Прогноз стабильный.
Рейтинг «В++» означает, что МФО относится к классу микрофинансовых организаций с удовлетворительной степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна. Значительное влияние на снижение подуровня рейтинга обусловлено ухудшением качества активов микрофинансовой организации. В частности, объем просроченной задолженности в портфеле Фонда в течение 2015 года увеличился на 74%, приблизившись к 53 млн. руб., и составил 35% от портфеля микрозаймов и займов. Это явилось следствием возросшей неплатежеспособности клиентов ГФ ПП КО (МФО) и снижением эффективности системы риск-менеджмента организации.
Наибольший рост просрочки затронул займы и микрозаймы с просроченными платежами сроком от 30 до 360 дней. Это привело к увеличению риска портфеля Фонда с 15% по состоянию на 01.01.2015 до 30% на 01.01.2016 (максимальная граница, установленная Минэкономразвития находится на уровне 12%).
В качестве сглаживающего фактора Агентство отмечает активную деятельность Фонда в рамках реализации залогового имущества, принятого в обеспечение по займам и микрозаймам. На официальном сайте Фонда в сети интернет в настоящее время размещен реестр объектов залога на сумму 36 млн. руб. В случае успешной реализации залоговой массы данная величина (с учетом дисконта на торг) позволит покрыть 64% объема займов и микрозаймов, просроченная задолженность по которым превышает 30 дней.
Факторами, продолжающими оказывать положительное влияние на уровень рейтинга, являются сокращение долговой нагрузки Фонда, хороший уровень операционной самоокупаемости и приемлемая эффективность размещения средств.
За 2015 год величина долговой нагрузки Фонда уменьшилась на 43% и составила чуть более 50 млн. руб. Все заемные средства были привлечены в 2013 году для финансовой помощи субъектам МСП Калужской области. Фонд не имеет просроченных платежей по кредитам, а сумма имеющихся на 1 октября 2015 года финансовых ресурсов превышает сумму плановых платежей по обслуживанию имеющейся задолженности на предстоящие полтора года более чем в 2 раза.
Сокращение кредитных обязательств Фонда позволило уменьшить величину финансовых расходов по итогам 2015 года на 34%. Как следствие, операционная самоокупаемость находилась на достаточно высоком уровне – свыше 113%.
Несмотря на сокращение объема действующих микрозаймов, руководству ГФ ПП КО (МФО) удалось сохранить значение эффективности размещения средств на приемлемом уровне. По состоянию на 01.01.2016 данный показатель составил около 81%, что полностью соответствует нормативным требованиям (минимальное значение - 70% через 1 год с начала деятельности).
ГФ ПП КО (МФО) образован при Правительстве Калужском области для целей развития и поддержки малого и среднего предпринимательства. За весь период микрофинансовой деятельности ГФ ПП КО (МФО) было заключено 343 договора микрозайма на общую сумму 388 млн. руб.
Рейтинговое агентство AK&M впервые присвоило ГФ ПП КО (МФО) кредитный рейтинг 11 февраля 2014 года.