Франшиза в МФО: подводные камни

Микрофинансовый рынок, равно как некоторые бренды сети питания, пытается развиваться по принципу франшизы. Выгода проста: желающий открыть МФО не несет расходы на анализ конкурентов, продвижение бренда, настройку модели оценки заемщиков или взыскание просроченных долгов. А для владельцев франчайзинговой модели тоже есть своя выгода: за счет инвесторов они расширяют сеть своего присутствия и еще более укрепляют собственный бренд. И получают рост дохода в виде роялти в геометрической прогрессии.
Подсчитать, сколько из почти 7000 внесенных в реестр МФО живут на условиях франшизы, невозможно. Большинство франшизодателей не раскрывают информацию о количестве своих франчайзи на сайтах: потребитель выбирает бренд, а не конкретное юридическое лицо, внесенное в реестр. И, опять же, при отзыве конкретной МФО из реестра репутация бренда остается безупречной. Можно только по косвенным признакам определить, что в каждом городе однозначно есть та или иная франчайзи – по схожести названия юридического лица с материнской компанией, по сопоставлению отзывов клиентов в Интернете о бренде и юридическим лицом, действующим в конкретном городе, по учредителям, а также по адресам отделений, указанных на сайте головной компании. Вероятнее всего, не менее четверти компаний в реестре – это франчайзинговые.

Одного желания мало

Быть франчайзинговой компанией – ни плохо, ни хорошо. Эти МФО жестко ограничены в своем развитии договором о франчайзинге (к слову, даже типовой договор найти в общем доступе достаточно сложно) – и не могут предлагать собственные кредитные продукты или расширять территорию присутствия. С другой стороны, любая бизнес-модель предусматривает извлечение прибыли – и материнская компания вряд ли будет рисковать и разрешит открыть МФО только ради открытия, а не для извлечения прибыли в виде ежемесячных роялти. Многое зависит от грамотно выбранной территории и места расположения – опытные маркетологи не позволят открыть франчайзинговую компанию в городе, уже наполненном другими известными брендами. Влияет и поддержка в виде обеспеченного потока заявок, регулирования взыскания долгов, помощи с оформлением документации и составления отчетности. Но успех все равно зависит непосредственно от самого собственника данной маленькой МФО – как он поведет себя на конкурентном рынке, сумеет ли придумать незапрещенные маркетинговые ходы и быстро нарастить клиентскую базу.

Некоторые МФО, развивающие по принципу франчайзи, тем не менее, публикуют документацию по всем юридическим лицам, работающих под данным брендом. В качестве причины можно предположить, что это или желание придать значимости масштабам собственного бизнеса, или желание исполнять закон о микрофинансовой деятельности – любая компания обязана публиковать условия предоставления займов в сети Интернет. Но в погоне то ли за количеством, то за исполнением закона, компании идут на жесткое нарушение других норм того же самого закона. В частности, МФО «АктивДеньги» продолжает на своем сайте упоминать в разделе «Документы» среди действующих компаний в том числе и исключенные из реестра микрофинансовых компаний (пункт 2.1. закона о микрофинансовой деятельности прямо говорит об обязанности компании информировать потребителя об исключении из реестра, что означает утрату права на выдачу займов и привлечение инвестиций). В данном случае для потребителя существует риск воспользоваться услугами у компании, которая не может данные услуги по закону предоставлять. На запрос Easyfins.ru, опять же, в нарушение закона о СМИ об ответе в течение 7 дней, о причинах нарушения законодательства в компании не ответили. Проигнорировали запрос и в СРО «МиР», в одной из крупнейших на сегодня саморегулируемых компаний, к которым с 1 января 2016 перейдут функции надзора и контроля за деятельностью МФО.  Более того, по косвенным причинам можно предположить, что и сама материнская компания «АктивДеньги» была исключена из реестра еще в начале 2015 года.  

 

---