Как исправить кредитную историю
23 октября 2015
Ряд микрофинансовых организаций к своим классическим микрозаймам «До зарплаты» стали предлагать продукт под условным названием «Исправление кредитной истории». В одних МФО он обходится заемщику немного дороже классического займа, у других – идентично стандартному. Чем может грозить подобный микрозайм и действительно ли он оправдывает свое название, разбирался Easyfins.ru.
О кредитной истории написано достаточно много. С момента появления института кредитных бюро, в которых и хранится история, немногие россияне оценили, что беречь ее, как и честь, надо с первого же займа или кредита. Допускали всяческое нарушение сроков погашения кредитов, или отказывались их возвращать по объективным (с точки зрения заемщика) причинам. Тем не менее, жизнь вносит свои коррективы, и как быть, если потребность в кредите возникла, а банк отказывается его выдавать?
Не стоит рассчитывать на объявления в Интернете, в которых некие компании очень убедительно предлагают исправить кредитную историю за определенную сумму. Деятельность подобных посредников едва-едва балансирует вокруг статьи 159 Уголовного кодекса РФ – мошенничество. Исправление кредитной истории возможно только самим ее обладателем посредством получения нового кредита и успешного его погашения. И нужно понимать, что в данном случае кредиты и займы будут обходиться дороже - вероятно, в качестве расплаты за прошлые грехи.
«Нельзя применять термин «исправление», так как это прямо коррелирует с фальсификацией баз данных бюро кредитных историй, что в принципе невозможно. Более подходящий термин в данном случае именно «улучшить», - комментирует генеральный директор МФО "Финансы и кредит" Сергей Бобров. – Для того, чтобы предлагать клиенту более выгодные условия, в частности, по ставке, МФО необходимо иметь самую достоверную информацию по кредитной истории клиента, которому предлагаются кредитные продукты компании. Причем в нашей компании положительная кредитная история может снизить ставку по кредиту для клиента более чем в 6 раз».
«В нынешней ситуации на рынке кредитования банки открыто заявляют, что не выдадут кредит клиенту с плохой кредитной историей. Соответственно, у таких клиентов возникают серьезные проблемы с получением кредита и единственным выходом является постепенное улучшение кредитной истории, - полагает директор по рискам сервиса по предоставлению краткосрочных займов онлайн kredito24.ru (ООО Займо) Роман Халанский. – Улучшить свою кредитную историю посредством займов у МФО можно только благодаря своевременному возврату. Необходимо последовательно оформить и своевременно погасить не один, а несколько займов».
«Важным моментом является то, для чего используется история. Если речь идет о большом кредите, либо кредите в крупном банке, то исправление кредитной истории погашением мелкого долга очень маловероятно. Банки в этом деле не новички и, конечно, способны отличить подлинную кредитную историю от искусственной. Например, если в череде неблагополучных кредитов появляется положительный кредит, но взятый при этом в микрофинансовой организации, то вряд ли это существенно исправит картину, - поясняет генеральный директор компании "ЮрПартнерЪ" Антон Толмачев. По его мнению, необходимо отталкиваться от той цели, которую преследует заемщик. Если задача взять серьезный кредит, то обращение к микрофинансовым организациям вряд ли исправит негативную историю, и восстанавливать её придется более традиционным методом (то есть через банковские кредиты), а вот при получении маленького займа кредитная история не так важна.
Поэтому в случае, если в кредитной истории отражено негативное обслуживание прошлых финансовых институтов, стоит попробовать воспользоваться несколькими последовательными займами МФО. И рассчитывать, что как такового исправления не произойдет: записи по всем старым долгам останутся. Поэтому все эксперты рекомендуют запастись терпением на пару-тройку лет. В течение которых или займами, или кредитами, можно немного улучшить свой скорринговый балл в кредитной истории.