Ставки по микрозаймам будут расти

Сегодня вступили в силу очередные ограничения максимальной процентной ставки по займам микрофинансовых организаций. Суммарно по всем диапазонам микрозаймов средняя ставка выросла на 73,7%. Эксперты осторожно прогнозируют дальнейшее повышение ставок, если ситуация в экономике не изменится кардинальным образом.

Центральный банк стал регулировать максимальные значения ставок по микрозаймам с 1 июля этого года. Ежеквартально формируется так называемая полная стоимость кредита (ПСК), которая для потребителя и микрофинансистов выступает своеобразным маяком. Если микрофинансовая организация предлагает ставку выше предельного значения, значит, она рискует быть исключенной из единого реестра и потерять право не только на выдачу займов, но и на привлечение сбережений от населения и компаний. При этом значительно снижать ставки МФО также не заинтересованы. В этом случае в следующем квартале среднерыночное значение полной стоимости кредита также будет снижено.

«Практически по всем категориям микрозаймов прослеживается рост среднерыночных значений ПСК, и такую динамику диктует рынок. После того, как банки «свернули» предложения по потребительским кредитам, значительно повысился спрос на услуги микрофинансовых организаций», - комментирует Андрей Петков, генеральный директор МФО «Честное слово». Тем не менее, снижается стоимость тех микрокредитных продуктов, которые не пользуются большой популярностью. Так, по данным аналитиков портала «Доступные финансы», наибольшее снижение ПСК показали займы на срок от 1 до 2 месяцев на сумму до 30000 рублей (на 74,7% до 483% годовых или 1,33% в день) и займы на срок от 2 до 6 месяцев на сумму от 30000 до 100000 рублей (на 73,3% до 266,3% годовых или 0,73% в день).

«После введения ПСК процентные ставки МФО с начала года не выросли, а наоборот, снизились. На это повлияли два ключевых фактора. Во-первых, те МФО, которые превышали максимальные отклонения в 30% от среднерыночной ставки, вынуждены были снизить этот показатель до норматива, - поясняет Дмитрий Горох, директор по связям с общественностью МФО MoneyMan. - Во-вторых, компании онлайн-кредитования традиционно предоставляют ставки ниже, чем традиционные офлайн МФО, поскольку могут более эффективно управлять издержками. Чтобы не потерять привлекательность своих кредитных продуктов, большинство компаний онлайн-сегмента еще больше снизили ставки вслед за крупными офлайн МФО, которые вынуждены были снижать ставки во исполнение требований к ПСК».

При этом тенденция на повышение ставки по популярным продуктам очевидна. Ставка по самому распространенному микрозайму на срок до 30 дней на сумму до 30000 рублей повысилась на 50,1% до 906,6% годовых или 2,48% в день. На 42% выросла и ставка по микрозаймам свыше 30000 рублей на срок до 30 дней - ее максимальное значение составило 173,9% годовых или 0,48% в день.

«Повышение значения полной стоимости кредита по микрозаймам вряд ли приведет к увеличению ставок на продукты действующих игроков рынка, потребители больше заинтересованы в займах в как можно более низком ценовом диапазоне», - полагает Сергей Седов, генеральный директор МФО "Займер". По его словам, несмотря на то, что увеличение ставок только уменьшит кредитный спрос, они тем не менее продолжат свой рост. «Данная тенденция связана и со сложностями с доступом к рынкам капитала, и с увеличивающимися кредитными рисками», - отмечает эксперт.

Согласно мониторингу Easyfins.ru по стоимости микрозаймов, если бы требование ЦБ вступило в силу уже сегодня, то как минимум 5 МФО нарушили бы норматив по предельной стоимости. Так, при расчете микрозайма до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней МФО "Заначка" предлагает ставку 1460% годовых, МФО GreenMoney, МФО "ВКармане", МФО "Займи Просто" и ряд других - 912,5% годовых, что означает 2,5% в день.

Иллюстрация: http://www.kreditovik.ru/