Задержка в зачислении средств займа: МФО идет навстречу заёмщику, но медленно

Клиенту по договору займа ежедневно начисляются проценты, даже если микрофинансовая компания задержала за несколько дней перечисление денег.

С подобной проблемой в редакцию Easyfins.ru обратился клиент МКК "Выручай-деньги". Денег на свою банковскую карту спустя трое суток после подписания договора он не получил. Каждый день ожидания обходится в 230 рублей в виде процентов по займу. Обратиться в компанию, офис которой расположен в другом городе, невозможно. Дозвониться тоже не получается: указанные в договоре и на сайте телефоны не отвечают. В какую саморегулируемую организацию нужно жаловаться, неизвестно: МКК "Выручай-деньги" не афиширует на сайте свое членство в СРО. Оплачивать проценты за несколько суток, когда заем не был предоставлен, клиент не хочет. 

В большинстве случаев подобные инциденты случаются по вине клиентов. В МФК "Займер" (сервис "Робот Займер") уточнили, что перечисляют денежные средства автоматически на те реквизиты, которые в заявке указывает заемщик самостоятельно. И если заемщик указал некорректные данные, то денежные средства возвращаются компании и заем аннулируется. "Если заемщик допустил [в реквизитах] ошибку, то в течение 5-6 рабочих дней деньги вернутся обратно в компанию, заем перейдет в статус "Отказ", а начисленный процент будет отменен, - говорит Андрей Петков, генеральный директор МФК "Честное слово" (онлайн-сервис микрокредитования "Честное слово"). - Сотрудники клиентской службы быстро реагируют на обращения и при обнаружении ошибки разъясняют дальнейший порядок действий".

В этой истории клиенту не удалось обратиться в МФО: ни по телефонам, ни по электронной почте, что нехарактерно для крупных микрофинансовых организаций. Также клиент не знал, что с жалобой нужно обращаться в саморегулируемую организацию. Так как МКК "Выручай-деньги" не публикует эту информацию, пришлось изучить реестры всех трех СРО: "МиР", "Единство" и "Микрофинансовый альянс", которые находятся в свободном доступе. Впрочем, как сообщили Easyfins.ru в СРО "МиР", жалобы на задержки по перечислению денежных средств единичны и составляют всего 0,2% от общего количества жалоб, полученных саморегулируемой организацией за 9 месяцев 2017 года. Как правило, причины связаны с выходными и праздничными днями и находятся на стороне банков. 

Однако, как уточнил клиент, ошибка с его стороны исключена, потому что микрокредитной компании были предоставлены заверенные банком реквизиты. Вполне очевидно, что менеджеры МФО некорректно оформили платежное поручение, из-за чего деньги поступили в банк получателя, но на счет зачислены не были. Случай достаточно массовый в банковских переводах, когда отправитель, например, ошибается в правильности написания ФИО владельца счета. Ситуацию можно было бы разрешить за один день стандартным письмом-уточнением реквизитов из банка отправителя в банк-получатель. Однако клиент не сумел достучаться до компании доступными способами. Поэтому в этой истории, скорее всего, банк-получатель подождет нормативный срок и вернет деньги обратно отправителю как невостребованный платеж. Как пояснил Александр Шестаков, pr-директор МФК "ЭйрЛоанс"  (сервис Kviku), нужно внимательно изучать правила предоставления займов и договор, так как нюансы в каждой конкретной МФО могут быть разными. "Но на практике, если реквизиты не верно указала МФО и деньги не зачислены в рамках установленного срока по договору, тогда договор может быть аннулирован", - пояснил он.  Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний "Русмикрофинанс", напоминает, что по ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег, и обязательным условием их передачи является наличие реальной возможности распоряжения ими. 

От ошибок, когда в процессе передачи денег задействованы сразу несколько банков, не застрахован ни один клиент МФО, однако отсутствие возможности оперативной связи с компанией должно настораживать. Easyfins.ru готов опубликовать позицию МКК "Выручай-деньги", если компания решит её  предоставить. Запрос, переданный редакцией через форму обратной связи, в МКК "Выручай-деньги" проигнорировали (на сайте отсутствуют адреса электронной почты компании). 

В августе 2017 г. RAEX присвоил МКК "Выручай-деньги" рейтинг кредитоспособности на уровне ruCCC с негативным прогнозом. В качестве причин указаны невысокое качество портфеля микрозаймов (по итогам первого квартала уровень просроченной задолженности свыше 180 дней достиг 13,2%) и отсутствие отчетности по МСФО. По данным рэнкинга RAEX по результатам первого полугодия 2017 г. объем портфеля микрозаймов компании составил 633,8 млн рублей, увеличившись за год на 78%, объем выданных займов – 409 млн рублей (рост на 65%).

---